Bangkok Bank verschärft Regeln für Ausländerkonten
Infos zu den neuen Maßnahmen gegen Finanzbetrug
Die Bangkok Bank hat kürzlich strengere Vorschriften der Zentralbank für ausländische Staatsangehörige eingeführt, die ein Bankkonto eröffnen oder halten möchten. Dazu gehören unter anderem ein Gesichtsscan zur Verifizierung von Transaktionen über 50.000 Baht mittels Banking-App sowie eine auf den eigenen Namen registrierte thailändische Mobilfunknummer. Wir haben bereits vor einigen Wochen einen Artikel zum Thema registrierter thailändischer Mobilfunknummern veröffentlicht. Diese Maßnahmen dienen der Bekämpfung von Finanzbetrug, können jedoch insbesondere bei Touristen und Expats ohne Jahresvisum vereinzelt zu Kontosperrungen oder eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen führen.
Neue Kontoeröffnung nur für Inhaber langfristiger Visa
Was bei anderen Banken bereits seit geraumer Zeit Standard ist, hat nun auch die Bangkok Bank umgesetzt. Seit 2025 dürfen ausländische Touristen, unabhängig von ihrer Nationalität (trotz anderslautender Berichte in sozialen Medien), keine neuen Bankkonten mit einem Touristenvisum eröffnen. Dies betrifft auch Inhaber des Destination Thailand Visa (DTV), das mehrmalige Aufenthalte von jeweils bis zu 180 Tagen ermöglicht, aber von der Regierung lediglich als Touristenvisum eingestuft wird. Als Faustregel gilt: Nur Ausländer mit nicht-touristischen Jahresvisa, etwa für Rentner, Arbeit, Studium oder familiäre Gründe, dürfen Konten eröffnen. Diese Einschränkungen gelten ebenso für die Beantragung von Kreditkarten sowie mobile Bankdienstleistungen wie die Nutzung der Banking-App oder Online-Banking.
Ein Sprecher der Bangkok Bank erklärte, dass diese Maßnahmen Teil verschärfter interner Regularien seien, um Risiken wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug zu minimieren. Die Änderungen stehen im Einklang mit Thailands Bemühungen, Finanzkriminalität einzudämmen, insbesondere nach der Aufdeckung illegaler Aktivitäten mit ausländischen Konten, die für Betrugs-Callcenter genutzt wurden. Zudem soll damit Agenturen, die insbesondere in Pattaya und Phuket Ausländern ohne Jahresvisum gegen Bezahlung Bankkonten garantierten, das Geschäftsmodell unterbunden werden.
Auswirkungen auf bestehende Konten
Die neuen Regelungen betreffen auch bestehende Konten von Ausländern ohne langfristige Visa. Seit etwa dem 25. Mai 2025 soll die Bangkok Bank begonnen haben, Konten und Bankkarten von Ausländern zu sperren, die die neuen Kriterien nicht erfüllen, wie Berichte in sozialen Medien andeuten. Betroffene Kunden müssen persönlich eine Filiale aufsuchen – idealerweise die Filiale, bei der das Konto eröffnet wurde –, um offene Fragen zum Visastatus zu klären. Dies kann die Vorlage biometrischer Daten, wie etwa eines Gesichtsscans, sowie Nachweise über einen gültigen Visumsstatus erfordern. Wer diesbezüglich keine SMS oder Benachrichtigung von der Bank erhalten hat, ist derzeit NICHT betroffen und muss nur dann eine Filiale aufsuchen, wenn Probleme mit Dienstleistungen auftreten oder eine SMS an die hinterlegte Telefonnummer gesendet wird.
Ein Sprecher der Bank betonte, dass ein gesperrtes Konto NICHT zwangsläufig geschlossen wird. Entgegen übertriebener Darstellungen in einigen Foren der Expat-Community in Thailand, wo schnell Panikmache betrieben wird, wies die Bank Gerüchte zurück, wonach alle Konten von Ausländern geschlossen würden. Die Bank stellte klar, dass Inhaber langfristiger Visa bei ordnungsgemäßer Kontoführung KEINE Probleme zu befürchten hätten.
Hintergrund: Finanzbetrug in Thailand
Die verschärften Vorschriften folgen auf kürzliche Vorfälle, die Finanzbetrug in Thailand verbildlichen. Am 21. Mai 2025 nahmen thailändische Behörden vier Mitarbeiter einer Bank mit blauem Logo in Pattaya fest, die Konten für Ausländer mit Touristenvisa eröffnet hatten, welche zur Geldwäsche für chinesische Verbrechersyndikate genutzt wurden. Wie bereits von uns berichtet, hat Thailand zudem neue SIM-ID-Regeln und weitere Sicherheitsmaßnahmen eingeführt, die eine verstärkte Überprüfung ausländischer Konten im Bankensektor erforderlich machen. Wie bei allen strittigen Themen kann sich jeder eine eigene Meinung über Sinn und Zweck bilden, doch dies wird nichts an den neuen Gegebenheiten ändern. Auch wenn in der Vergangenheit viele Vorschriften von Banken je nach Filiale und Ermessen unterschiedlich streng umgesetzt wurden, muss man angesichts der neuen Regelungen allmählich von diesem Eindruck Abstand nehmen. Das Begegnungszentrum hat mehrfach in persönlichen Gesprächen davor gewarnt, Bankkonten über Agenturen zu eröffnen, da diese Kontakte innerhalb ihres Netzwerks nutzen, um Vorschriften gezielt zu umgehen. Die Eröffnung eines Bankkontos in Thailand kann mitunter eine zeitaufwändige Aufgabe sein, insbesondere bei Sprachbarrieren und unterschiedlichen Anforderungen an die einzureichenden Unterlagen. Sobald das Konto jedoch eröffnet ist, sind die Schwierigkeiten in den meisten Fällen überwunden.
Herausforderungen für Touristen und Kurzzeitbesucher
Die Änderungen stellen eine Herausforderung für Touristen und Kurzzeitbesucher dar, die bisher auf die Bangkok Bank für lokale Finanzdienstleistungen angewiesen waren. Die Bank, die früher für ihre Zugänglichkeit für Ausländer, einschließlich Kurzzeitaufenthaltern, bekannt war, verfolgt nun einen restriktiveren Ansatz. Kunden anderer thailändischer Banken wie Kasikorn Bank, Siam Commercial Bank und Krungthai Bank wurden ebenfalls aufgefordert, ihren Kontostatus zu überprüfen, da ähnliche Maßnahmen branchenweit übernommen werden könnten.